لقد ماتت خطة بايدن SAVE للقروض الطلابية رسميًا. إليك ما يقترحه الخبراء الآن

بعد سنوات من النسيان القانوني، أصبح الملايين من المقترضين من قروض الطلاب الفيدرالية على التوفير في التعليم القيم (حفظ) سيتم إغلاق خطة السداد أخيرًا، على الرغم من أنها قد لا تكون النتيجة التي كانوا يأملون فيها.

يوم الثلاثاء أ مقتل قاضي المحكمة الجزئية رسميًا القاعدة وراء الادخار، وهي خطة سداد تعتمد على الدخل تم إنشاؤها في ظل إدارة بايدن والتي كانت معروفة بشروطها السخية ودفعاتها الشهرية المنخفضة.

وطعن المدعون العامون الجمهوريون في الخطة لأول مرة خلال فترة ولاية الرئيس السابق جو بايدن. وعندما تولى الرئيس دونالد ترامب منصبه، توقفت إدارته عن الطعن في الدعوى ووافقت على التسوية. رفضت المحكمة الدعوى في البداية، قائلة إنه لا توجد قضية إذا وافق الطرفان، ولكن بعد تدخل محكمة الاستئناف، وافق القاضي في النهاية على إلغاء القاعدة.

بمعنى آخر، إذا كنت مشتركًا في خطة التوفير، فسيتعين عليك قريبًا تحديد خيار سداد جديد أو في النهاية اختيار خيار لك.

خلال تلك الفترة من عدم اليقين القانوني، تم تأجيل القروض بموجب خطة SAVE، مما يعني أن المقترضين ليس لديهم دفعات شهرية، ولكنهم بدأوا في تراكم الفوائد منذ أغسطس الماضي.

يقول الخبراء إنه لا تزال هناك العديد من الأسئلة حول ما سيحدث بعد ذلك للمقترضين المسجلين في برنامج SAVE، بما في ذلك الجدول الزمني لأي تحولات في الخطة.

وقال وكيل وزارة التعليم نيكولاس كينت في بيان: “في الأسابيع المقبلة، ستصدر الوزارة توجيهات واضحة بشأن الخطوات التالية للمقترضين المسجلين في خطة الادخار غير القانونية، بما في ذلك تفاصيل تتعلق بكيفية انتقال المقترضين إلى خطة سداد قانونية”.

إليك ما يقول الخبراء أنه يجب على المقترضين في حالة تحمل الادخار أن يفعلوا الآن.

قم بإزالة الغبار عن حسابك وقم بتحديث معلومات الاتصال الخاصة بك

يجب أن تكون خطوتك الأولى هي تسجيل الدخول إلى كليهما Studentaid.gov وقالت كيت وود، خبيرة الإقراض في NerdWallet، والموقع الإلكتروني لمقدم خدمة القروض الخاص بك. تأكد من أنك تعرف حالة القرض الخاص بك وأن جميع معلومات الاتصال الخاصة بك محدثة.

وقال وود: “لا نعرف مدى السرعة التي سيتحرك بها هذا الأمر”. “نحن لا نعرف بالضبط ما الذي سيتم توجيهه للمقترضين للقيام به، ولكن في الأساس إذا أرسلت وزارة التعليم أو الخادم الخاص بك معلومات إليك، كيفما أرسلوها، فإنهم يعتبرون أن مهمتهم قد أنجزت.”

اقرأ المزيد: تغييرات كبيرة على اقتراض القروض الطلابية وسدادها قادمة. إليك ما يجب معرفته

وأضافت أنه إذا أرسلوا معلومات إلى عنوان بريد إلكتروني لم تعد قادرًا على الوصول إليه أو إلى عنوان فعلي لم تعد تعيش فيه، “فهذا لا يهمهم”.

أثناء تواجدك على الموقع الإلكتروني للحكومة، يمكنك مقارنة خيارات السداد الأخرى المتاحة لك محاكاة القروض.

وقال وود إن معظم المقترضين يمكن أن يتوقعوا زيادة مدفوعاتهم بعد انتهاء برنامج SAVE. ويرجع ذلك جزئيًا إلى أن خطط السداد الأخرى القائمة على الدخل تستخدم صيغًا أقل سخاءً لحساب الدخل.

وأيضًا، إذا كان المقترضون يكسبون الآن أكثر مما كانوا عليه عندما التحقوا قبل سنوات – حتى لو زادت رواتبهم فقط لمواكبة التضخم – فإن مدفوعاتهم الشهرية ستكون أعلى.

افهم خياراتك والمواعيد النهائية

قالت بيتسي مايوت، مؤسسة معهد مستشاري قروض الطلاب، إنه بعد تلقي هذا الإشعار من وزارة التعليم، من المرجح أن يتم منح المقترضين فترة من الوقت للتغيير من خطة التوفير إلى خطة أخرى.

“السؤال الكبير والمعلق هنا هو: إذا فشل شخص ما في تغيير خططه خلال الفترة الزمنية المحددة له، فهل سيتم إدراجه في الخطة التالية الأقل دخلاً، أم سيتم إدراجه في خطة سداد قياسية؟” قالت مايوت.

لتجنب ذلك، من المهم أن تعرف ما هو الخيارات متاحة لك، وكن مستعدًا لإجراء التحديد قبل أن يتم إيقاف تشغيلك تلقائيًا. بشكل عام، طالما أنك لم تحصل على أي قروض أخرى، سيكون لديك إمكانية الوصول إلى الخطط التالية حتى يوليو 2028:

• خطة السداد القياسية
• خطة السداد المتدرجة
• خطة السداد الموسعة
• سداد الدخل المشروط (ICR)
• ادفع كما تكسب (PAYE)
• السداد على أساس الدخل (IBR)

(إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في التنقل بين هذه الخيارات، لقد قدمنا ​​​​دليلًا للتغييرات القادمة الأخرى للمقترضين من قروض الطلاب.)

ابتداءً من يوليو 2026، يقدم القسم الجديد برنامج المساعدة على السداد (RAP)، والذي سيحل محل ICR وPAYE.

تقوم معلمة المدرسة كيلي إليزابيث بيلت بملء الأوراق لسداد قرضها الطلابي أثناء محاولتها التنقل في السياسات في ظل إدارة ترامب، في بروفو، يوتا، 30 مايو 2025. تصوير جيم أوركهارت / رويترز

إذا كنت تسعى إلى المغفرة المدفوعة بالدخل، والتي تعتمد على الخطة ولكنها تغفر عمومًا رصيد القرض الخاص بك بعد 20 إلى 25 عامًا من الدفعات، “يجب عليك التبديل في أسرع وقت ممكن لأنك تضيع الوقت فقط”، كما قال مايوت، مضيفًا أن الأشهر التي قضاها المقترضون في تحمل الادخار لن يتم احتسابها ضمن المغفرة.

يتم احتسابها ضمن برنامج الإعفاء من قرض الخدمة العامة (PSLF) إذا كنت قادرًا على استخدام برنامج وزارة التعليم فرصة إعادة الشراء، والذي يسمح للمقترض بدفع مبلغ مقطوع إجمالي ما تقدر الإدارة أن الشخص سيدفعه خلال فترة “التأجيل أو التحمل غير المؤهل” إذا كان هذا المبلغ كافيًا لإكمال العدد الإجمالي للمدفوعات المؤهلة.

فكر فيما إذا كان التمسك بالصبر منطقيًا في الوقت الحالي

وقال مايوت إن هناك أسباب للبقاء في الصبر والانتظار حتى تتخذ الوزارة القرار نيابةً عنك، مثل استخدام هذا الإعفاء من المدفوعات لاستهداف القروض ذات الفائدة الأعلى، إذا كانت لديك.

قال وينستون بيركمان برين، المدير القانوني في Protect Borrowers، إن هناك أيضًا فرصة صغيرة، ولكن غير معدومة، لأن المزيد من الدعاوى القضائية قد تهدف إلى إعادة خطة الدفع المعدلة حسب الكسب (REPAYE)، وهي ما استبدلته SAVE في أكتوبر 2023.

وقال “هناك احتمال لحدوث بعض الضربات الإضافية”.

إن احتمال حدوث المزيد من الارتباك في المستقبل يمنحه وقفة للتوصية في جميع المجالات بأن يجد الأشخاص خطة سداد جديدة.

وقال: “هناك بعض الدقة بشأن الحفظ، لكن هذا لا يعني بالضرورة أن هناك المزيد من الوضوح حول كيفية المضي قدمًا حتى الآن”.

ماذا لو لم يكن أي من الخيارات ميسور التكلفة؟

وقال كل من مايوت وود إن هذا الارتباك – والإحباط – دفع بعض المقترضين إلى القول إنهم لا يعتزمون السداد عندما تنتهي فترة التحمل.

بعد 90 يومًا من عدم السداد، الحكومة يعتبر المقترضين متأخرين عن السدادوبعد 270 يومًا، تصبح في الوضع الافتراضي. ويمكن أن يكون لذلك عواقب وخيمة، إلى حد كبير على درجات الائتمان للناس. وقال وود إنه في المتوسط، يرى الناس انخفاضًا في درجة الائتمان من ثلاثة أرقام من قرض الطالب المتأخر.

اقرأ المزيد: لن يتم حجز الأجور للمقترضين من قروض الطلاب في حالة التخلف عن السداد، كما تقول إدارة ترامب في عكس السياسة

وقالت: “ثم إذا كنت تتطلع إلى القيام بشيء آخر قد ترغب في القيام به، لا سيما شراء منزل، أو الحصول على قرض سيارة، أو الحصول على قرض شخصي، فجأة تصبح مقترضًا أقل جاذبية بكثير لذلك المقرض عما كنت عليه في السابق”.

كان أكثر من 7 ملايين مقترض في حالة تسامح مع الادخار اعتبارًا من بداية هذا العام، ويشعر الخبراء بالقلق من أن تحويلهم إلى دفعات شهرية أعلى سيؤدي إلى وقوع المزيد من الأشخاص في التأخر في السداد والتخلف عن السداد. قالت الحكومة الفيدرالية إنها لا تقوم بحجز أجور المقترضين المتخلفين عن السداد في الوقت الحالي، لكنها لم تذكر ما إذا كانت ستستأنف أم لا.

ووفقا للبيانات الحكومية، تأخر حوالي 3.4 مليون أمريكي أكثر من 270 يوما عن سداد القرض في نهاية العام الماضي. في المجموع، يدين حوالي 6.6 مليون مقترض بحوالي 170 مليار دولار من قروض الطلاب الفيدرالية. قال الخبراء لـ PBS News إن إنهاء SAVE قد يتسبب في أزمة تخلف عن السداد.

وأضاف وود أنه إذا نظرت إلى جميع الخيارات المتاحة أمامك وقررت أن أيًا منها غير عملي، فقد ترغب في التحدث مع خدمة القرض الخاصة بك حول الدخول في مهلة أو تأجيل منتظم.

وقالت: “بالنسبة لكثير من الأشخاص الذين يحتاجون فجأة إلى استيعاب فاتورة شهرية محتملة مكونة من ثلاثة أو أربعة أرقام، فإن ذلك يمكن أن يؤدي إلى تغيير كبير في نمط حياتهم”.