تتعاون OpenAI مع بنك العملاء في الدفع لأتمتة التمويل

بعد ما يقرب من نصف ساعة من عقد مؤتمر عبر الهاتف يوم الجمعة لمناقشة نتائج الربع الأول مع المحللين، بنك العملاء المدير التنفيذي سام سيدو كشف شيئًا غير عادي – حتى تلك اللحظة، لم يكن يتحدث بالفعل.

قال سيدو: “الملاحظات المعدة التي سمعتها نيابة عني اليوم تم تسليمها بواسطة نسخة الذكاء الاصطناعي الخاصة بي، ولم أقرأها”، واصفًا إياها بأنها أول مكالمة محتملة لأرباح الشركة العامة.

وقال إن الهدف من هذه الحيلة هو التأكيد على التحول الأوسع الذي يحدث بنك العملاء، وهو مقرض أصول بقيمة 25.9 مليار دولار يقدم خدماته للشركات الناشئة والشركات الصغيرة، ويتبنى الذكاء الاصطناعي.

بنك العملاء وقعت شركة CNBC شراكة متعددة السنوات مع OpenAI حيث ستقوم شركة الذكاء الاصطناعي العملاقة بتضمين مهندسين في الشركة لمساعدتها على أتمتة الإقراض وتأهيل العملاء، حسبما علمت CNBC حصريًا.

تعد هذه الصفقة جزءًا من جهود Sidhu للتقدم على البنوك الأخرى في سباق الصناعة لتحويل نفسها باستخدام وكلاء الذكاء الاصطناعي كقوة عاملة رقمية جديدة. وتعتمد استراتيجيته على أتمتة العمليات المصرفية الأساسية – على سبيل المثال، خفض الجداول الزمنية للقروض من أسابيع إلى أيام – وتوسيع نطاق النمو دون إضافة موظفين بنفس الوتيرة.

في حين وصف العديد من المصرفيين الذكاء الاصطناعي بعبارات واسعة مثل مكاسب الإنتاجية، فإن سيدو يربطه مباشرة بالأهداف المالية.

وقال سيدو لـ CNBC إن المشروع سيحسن نسبة كفاءة الشركة من حوالي 49 إلى أقل من 40، مما يعزز عوائد البنك بدءًا من العام المقبل.

ستكون العلاقة مع OpenAI – التي استهدفت التمويل كأحد صناعاتها الأساسية – علاقة تكافلية لعملاق الذكاء الاصطناعي، وفقًا للرئيس التنفيذي للبنك.

وقال سيدو: “سنشارك في إنشاء حلول مؤسسية يمكن بيعها لبنوك أخرى في المستقبل”. “الهدف هنا هو سير العمل الآلي الشامل الذي يقوده الوكيل” للإقراض والودائع والمدفوعات.

قالت شركة OpenAI إنها فخورة بمساعدة بنك العملاء “بينما يقومون ببناء نموذج تشغيل أكثر ذكاءً يمكّن الموظفين، ويعزز خدمة العملاء، ويضع معيارًا جديدًا للخدمات المصرفية الإقليمية،” كبير مسؤولي الإيرادات. دينيس دريسر قال في بيان قدمه لـ CNBC.

ويتوقع البنك طرح وكلاء الذكاء الاصطناعي عبر الإقراض والودائع والمدفوعات على مدى الستة إلى 12 شهرًا القادمة.

وقال سيدو إنه إذا نجحوا، فإن إغلاق القرض التجاري سيستغرق من 30 إلى 45 يومًا، بما في ذلك الاكتتاب وجمع المستندات والمفاوضات القانونية، إلى حوالي سبعة أيام.

وقال إن فتح الحسابات للعملاء التجاريين المعقدين، والذي قد يستغرق أكثر من يوم، سيتم تقليله إلى أقل من 20 دقيقة باستخدام الذكاء الاصطناعي للمحادثة وجمع المستندات تلقائيًا.

قال سيدو: “عندما يكون لديك وكيل مستقل، فأنت تقوم في الأساس بإنشاء عامل رقمي… ويمكنه العمل على مدار الساعة”.

لقد وضع بنك العملاء الأساس لهذا الإعلان لسنوات، حيث استخدم OpenAI لأول مرة في عام 2023 لأن Sidhu كان لديه ما وصفه باستثمار صغير في عملاق الذكاء الاصطناعي من خلال اتصالاته في عالم رأس المال الاستثماري. وقال إن صفقة OpenAI التي تم التوقيع عليها الأسبوع الماضي توسع العلاقة بينهما، وتمكن مهندسي الذكاء الاصطناعي من المشاركة في عمليات البنك.

البنك من بين أ حفنة من المقرضين الصغار التي تستهدف مجتمع الشركات الناشئة ورأس المال الاستثماري يقال العطاء لبنك وادي السيليكون في عام 2023 وسط الأزمة المصرفية الإقليمية في ذلك العام.

في حين أنها شركة صغيرة نسبيًا مقارنة بأمثالها جي بي مورجان تشيس، الذي تبلغ أصوله 4.9 تريليون دولار، يتمتع بنك العملاء بميزة رئيسية، وفقًا لسيدهو، الذي بدأ حياته المهنية في جولدمان ساكس وقال إن البنوك العملاقة لديها عمليات عالمية مترامية الأطراف وتعقيد أعلى بكثير ومعايير تنظيمية لتطبيق الذكاء الاصطناعي.

وقال: “لن يُتوقع من البنوك الصغيرة أن يكون لديها نفس المستوى من الأطر مثل العديد من البنوك الكبرى”. ويريد المنظمون أن تكون البنوك المجتمعية والإقليمية “قادرة على التنافس مع البنوك الأكبر حجما”.

وقال إن البنك يستخدم بالفعل الذكاء الاصطناعي لكتابة نصف كود البرنامج الخاص بالشركة، وقد وفر 28 ألف ساعة عمل حتى الآن، وهو ما يعادل عدم توظيف حوالي 15 موظفًا بدوام كامل.

وقال: “هذه فرصة لنا لإبطاء عملية التوظيف … وتحقيق المزيد من الإيرادات لكل موظف”.

ويستكشف البنك أيضًا دخول أعمال جديدة كان من الممكن أن تكون معالجتها باهظة التكلفة أمام وكلاء الذكاء الاصطناعي. وقال إنه بالنسبة لخطوط الأعمال المعتمدة على الذكاء الاصطناعي، تشرف فرق أصغر على الأنظمة الآلية التي تتعامل مع العمل الذي كان يتطلب في السابق أعدادًا كبيرة من البشر.

على عكس اتفاقيات ترخيص البرامج النموذجية، قال Sidhu إن كلا الجانبين يساهمان بالموارد لبناء أدوات جديدة معًا، مع اكتساب OpenAI لحالات استخدام حقيقية داخل مؤسسة مالية منظمة.

وقال سيدو “سيفيد ذلك مستثمرينا. وسيفيد عملائنا”. “نأمل أن يكون المنظمون لدينا أيضًا أكثر سعادة بمرور الوقت، لأنهم سيروننا نقوم بتقليل المخاطر أيضًا.”