كيف يمكن أن تؤثر تغييرات قرض الطالب الفيدرالي على المقترضين

جيف بينيت:

ستخضع قروض الطلاب الفيدرالية لتغييرات كبيرة بدءًا من الأول من يوليو. ولن تؤدي هذه التغييرات إلى إعادة هيكلة نظام القروض فحسب، بل ستؤدي أيضًا إلى إعادة هيكلة خيارات السداد لملايين الأمريكيين.

تخبرنا ستيفاني سي بالمزيد.

ستيفاني سي:

جيف، قد يرى بعض المقترضين دفعات شهرية أعلى. وسيتعين على الآخرين التعامل مع حدود أكثر صرامة بشأن المبلغ الذي يمكنهم اقتراضه، وسيكون هناك عدد أقل من خيارات الإعفاء من القروض.

وتشمل أربعة تنقيحات رئيسية زيادة في أسعار الفائدة على معظم القروض. إحدى المزايا هي خصم بنسبة 1 بالمائة للمقترضين المؤهلين الذين يقومون بالتسجيل في نظام الدفع التلقائي. إلغاء خطة التوفير في عهد بايدن، والتي تؤثر على 7.5 مليون مقترض، ووضع حدود قصوى للاقتراض الجديد لقروض الخريجين وأولياء الأمور بالإضافة إلى ذلك.

لمعرفة المزيد حول كيفية تأثير كل هذه التغييرات على الناس وأموالهم، انضممت إلي دانييل دوجلاس غابرييل، مراسلة التعليم العالي الوطنية لصحيفة واشنطن بوست.

دانييل، مرحباً بك في “ساعة الأخبار”.

لذلك دعونا ننتقل مباشرة إلى هذا الخصم الجديد المقدم للمقترضين. هل سيؤثر 1% على الكثير من الناس؟ وماذا يجب أن نعرف عن تلك الفائدة؟

دانييل دوغلاس غابرييل، واشنطن بوست:

من المؤكد أنه على مدى عمر القرض، يحدث فرقًا من حيث المبلغ الذي ستدفعه في النهاية.

لسوء الحظ، هذا جيد لمدة عامين فقط، للأشخاص الذين يأملون أن يكون هذا طوال دورة السداد، ولكنه قد يعني أنه يحدث فرقًا كبيرًا للأشخاص الذين لديهم أسعار فائدة أعلى وللأشخاص الذين لديهم قروض أكبر. لذا فإن الأمر يستحق النظر فيه.

ستيفاني سي:

لذا، السؤال الكبير هو ماذا سيحدث لهؤلاء السبعة ملايين شخص الذين كانوا ضمن خطة التوفير في عهد بايدن. وينتهي ذلك في الأول من يوليو/تموز. وقال منتقدو هذه الخطة، بطبيعة الحال، إنها تبالغ في الوعود، وكانت سخية للغاية. لكن الملايين من المقترضين يخططون ميزانياتهم حول هذا الموضوع وشهدوا ارتفاعًا كبيرًا في هذه المدفوعات الشهرية.

هل خيارات الاستبدال الجديدة المتوفرة تساعد هؤلاء الأشخاص؟

دانييل دوغلاس غابرييل:

بالنسبة لبعض المقترضين، لن يكون هناك فرق كبير في خطة سداد الأجور الخاصة بهم. ولكن بالنسبة للعديد من المقترضين، قد يكون ذلك بمثابة قفزة كبيرة جدًا في فاتورتهم.

ضع في اعتبارك أن ما يقرب من نصف الأشخاص الذين كانوا مشتركين في خطة التوفير هذه كان دخلهم منخفضًا بدرجة كافية بحيث كانوا مؤهلين للحصول على مدفوعات شهرية صفرية. لن يكون هذا هو الحال بالنسبة لخطط الدفع التي سيتعين عليهم التحول إليها.

حتى مع خطة السداد الجديدة التي سيتم طرحها عبر الإنترنت في الأول من يوليو، لا يزال يتعين عليك دفع 10 دولارات شهريًا. وهناك الكثير من المقترضين الذين تحدثت إليهم قالوا إنهم بالتأكيد لا يستطيعون توفير دفعة أخرى في ميزانية أسرهم في هذا الوقت، عندما يتعاملون مع التضخم في أسعار البقالة، وأسعار الغاز، وما شابه ذلك.

لذلك سيكون الطريق صعبًا بالنسبة لبعض المقترضين الذين لديهم أدنى دخل في خطة التوفير.

ستيفاني سي:

فهل تتوقع أن تستمر في رؤية ارتفاع حالات التخلف عن سداد القروض الطلابية، كما شهدنا خلال السنوات القليلة الماضية على أي حال؟

دانييل دوغلاس غابرييل:

أعتقد أن هناك خطرًا حقيقيًا من ذلك الآن. لدينا نسبة عالية جدًا من الجنوح والتخلف عن السداد في هذه المرحلة. أعتقد أن هناك حوالي تسعة ملايين شخص تخلفوا عن سداد قروضهم الطلابية متأخرين لعدة أشهر.

ويشعر الكثير من الاقتصاديين بالقلق من أن تحويل جميع هؤلاء المقترضين من الادخار وفقط الأشخاص الذين ينتقلون إلى بعض خيارات خطة السداد الجديدة هذه يمكن أن يؤدي إلى زيادة هذا الارتفاع. ومن المؤكد أن وزارة التعليم تحاول إيصال الرسالة. لقد قاموا بإرسال بريد إلكتروني إلى المقترضين، وقاموا بإخطارهم بهذه التغييرات القادمة، والحاجة إلى التحول من التوفير لعدة أشهر.

أعتقد أن دعم الفائدة هذا الذي يستمر لمدة عامين، وهو الدفع التلقائي، هو طريقة أخرى لمحاولة تشجيع المقترضين على العودة إلى السداد المستمر والبقاء على اطلاع دائم بقروضهم. هل ستكون ناجحة؟ أعتقد أنه من السابق لأوانه معرفة ذلك، لكنه بالتأكيد شيء يستحق المشاهدة – على مدى الأشهر الستة المقبلة عندما نبدأ في رؤية المقترضين يهاجرون من بعض هذه الخطط إلى بعض هذه الخيارات الأحدث.

ستيفاني سي:

دانييل، أسمع الكثير من المقترضين، عبر الإنترنت بشكل خاص، يعبرون عن إحباطهم لأنهم لا يعرفون حقًا ما يجب عليهم فعله بعد ذلك، وأنهم لم يعودوا يثقون حقًا في النظام، وأنهم يشعرون أن القواعد قد تغيرت بدرجة كافية لدرجة أنهم ليسوا متأكدين مما يجب عليهم فعله.

إليك ما قالته إحدى النساء على TikTok.

كايلي بورتر، مقترض قرض الطالب:

ليس لدي أي فكرة عما يفترض بي أن أفعله. سأذهب وألقي نظرة على بعض خطط السداد هذه، وبعضها يبدو مجنونًا بعض الشيء، وبعضها ليس فظيعًا، لكنني لا أعرف ما الذي سألتزم به.

وبعد ذلك أحاول الاتصال بالإنترنت والحصول على مزيد من المعلومات. لا شيء من هذه الأشياء منطقي بالنسبة لي.

ستيفاني سي:

لذا فقد تم وصف خطة مساعدة السداد الجديدة هذه، أو RAP، كما تعلم، من قبل وزارة التعليم باعتبارها خطة دخل أبسط. هل هو أبسط – خطة سداد الدخل. هل هو أبسط؟ وهل سيساعد النظام الجديد المقترضين من ذوي الدخل المنخفض أم سيلحق بهم المزيد من الضرر؟

دانييل دوغلاس غابرييل:

أعتقد أن هذا قابل للنقاش.

بعض ميزات خطة RAP، كانت هناك أبحاث تظهر، خاصة أعتقد من الجامعة الأمريكية، أن بعض المقترضين ذوي الدخل المنخفض، بسبب دعم الفائدة المرتبط بخطة RAP حيث، إذا قمت بسداد دفعات شهرية متسقة في الوقت المحدد، ستدفع الحكومة أي فائدة غير مدفوعة لا تزال متراكمة على القرض، مما قد يساعد بعض المقترضين ذوي الدخل المنخفض على سداد قروضهم بشكل أسرع.

ولكن هناك أيضًا قلق كبير من أنه، بسبب هيكل الخطة، يمكنك أن ترى ارتفاعًا في حالات التخلف عن السداد والتأخر في السداد بالنسبة للمقترضين ذوي الدخل المنخفض الذين لا يستطيعون ببساطة مواكبة دفعة الـ 10 دولارات، وهو احتمال وواقع بالنسبة للعديد من الأميركيين.

لذلك من الصعب القول ما إذا كان الأمر أسهل بكثير مما كان موجودًا من قبل. ومن المؤكد أنه ليس سخاءً مثل ما كان يقدمه برنامج SAVE، والذي كان عبارة عن دفعات شهرية أقل بكثير وطريق أسرع بكثير للتسامح. لكن هذه هي الحكومة التي تحاول فعليًا تقسيم الفرق لمساعدة الناس.

ولكن من المؤكد أننا يمكن أن نرى الكثير من الناس يسددون قروضهم لفترة أطول. ضع في اعتبارك أنه بموجب خطة السداد الجديدة القائمة على الدخل، سيستغرق الأمر 30 عامًا من الدفعات قبل أن يتم إعفاء الرصيد المتبقي. وهذا يختلف عن 20 أو 25 عامًا الموجودة حاليًا، وهذا بالتأكيد مختلف عن قيمة المدفوعات على مدار عقود من الزمن والتي كانت SAVE على استعداد للسماح للمقترضين بالخروج منها إذا كان لديهم أرصدة منخفضة في المجموع.

لذا فإن هذا ليس سخاءً تمامًا كما رأينا في الماضي. في بعض النواحي، يعد هذا مفيدًا جدًا لبعض السكان، ولكنه قد يكون ضارًا جدًا للآخرين الذين عانوا في الماضي وربما يستمرون في سداد قروضهم الطلابية.

ستيفاني سي:

بسرعة، دانييل، هل يمكنك التحدث عن الإعفاء من القرض وأين وصل الأمر؟

دانييل دوغلاس غابرييل:

لا يزال موجودًا بالتأكيد لموظفي الخدمة العامة من خلال الإعفاء من قرض الخدمة العامة. تتمتع محطات السداد القائمة على الدخل أيضًا بميزة الإعفاء التي لا تزال سارية، في كثير من الأحيان بعد 20 أو 25 عامًا من السداد.

لذلك لا يزال هذا خيارًا للمقترضين، ولكنه ليس منتشرًا تمامًا كما رأينا في الماضي.

ستيفاني سي:

هذه هي دانييل دوغلاس غابرييل من صحيفة واشنطن بوست التي تنضم إلينا.

كان ذلك مفيدًا جدًا. شكرًا لك.

دانييل دوغلاس غابرييل:

على الرحب والسعة.