لماذا يقول الخبراء أن هذه اللحظة قد حانت لعمليات احتيال القروض الطلابية

يحذر الخبراء من ارتفاع جديد في عمليات الاحتيال على القروض الطلابية في الوقت الحالي، حيث يسعى المحتالون إلى استغلال المقترضين مخاوف من ارتفاع المدفوعات.

قال جيسون ويليامز، مساعد المفتش العام للتحقيقات في مكتب المفتش العام بوزارة التعليم، إنه على الرغم من أن الاحتيال على القروض الطلابية ليس جديدًا، إلا أن محاولات الاحتيال ارتفعت هذا العام. وقال إن الشكاوى المقدمة إلى الخط الساخن لمكتب المفتش العام، حيث يمكن للأشخاص الإبلاغ عن الاحتيال، من بين الانتهاكات القانونية الأخرى المتعلقة بأموال أو برامج الوزارة، ارتفعت هذا العام.

قال ويليامز: “الاحتيال هو احتيال. لدينا دائمًا احتيال”.

لكن عمليات الاحتيال على القروض الطلابية، والتي تمتد من سرقة الهوية إلى الإعفاء من الديون الاحتيالية، تميل إلى الزيادة خلال أوقات الارتباك وعدم اليقين. قال ويليامز إنه مع تغير قواعد سداد القروض الطلابية أثناء الوباء وبدا أن التسامح يتحرك داخل وخارج متناول ملايين المقترضين، ارتفعت محاولات الاحتيال.

والآن، يقول الخبراء إننا في لحظة مناسبة أخرى للمحتالين حيث تطرح إدارة ترامب سلسلة من قواعد القروض الطلابية الجديدة.

شاهد المقطع في المشغل أعلاه.

أدى “قانون مشروع القانون الكبير الجميل” الذي أصدره الرئيس دونالد ترامب، والذي أقره الكونجرس في الصيف الماضي، إلى إجراء العديد من التغييرات الرئيسية على قروض الطلاب، مما زاد من تعقيد نظام السداد المعقد بالفعل.

دخلت التغييرات التي طرأت على الحصول على قروض الطلاب وسدادها حيز التنفيذ في الأول من يوليو، بما في ذلك عدد أقل من خيارات السداد المدفوعة بالدخل للطلاب. المقترضين الجدد وحدود أقل على بعض قروض الدراسات العليا.

بالنسبة للملايين من المقترضين الحاليين في خطة الادخار على التعليم القيم (SAVE)، بدأ 1 يوليو أيضًا فترة 90 يومًا قبل أن يحتاجوا إلى التبديل إلى خطة مختلفة أو الانتقال تلقائيًا إلى الخطة القياسية الجديدة. ومن المرجح أن يواجه العديد من هؤلاء المقترضين مدفوعات أعلى على خطة سداد مختلفة تعتمد على الدخل.

اقرأ المزيد: لقد ماتت خطة بايدن SAVE للقروض الطلابية رسميًا. إليك ما يقترحه الخبراء الآن

لكن بالنسبة للملايين من المقترضين الحاليين الآخرين في خطط أخرى – مدفوعة بالدخل، أو قياسية أو متدرجة – لن يتغير شيء حتى عام 2028، ما لم يحصلوا على قروض جديدة أو يدمجوا قروضهم القديمة.

وقالت آنا أندرسون، كبيرة المحامين في المركز الوطني لقانون المستهلك: “في أي وقت نرى فيه تحولًا كهذا، فإننا نطلب دائمًا من الناس أن يكونوا على اطلاع على عمليات الاحتيال هذه”.

قالت كارولينا رودريغيز، مديرة برنامج مساعدة المستهلك في ديون التعليم في نيويورك، إنه خلال الجهود المشؤومة التي بذلها الرئيس السابق جو بايدن لسداد العديد من القروض الطلابية، استغل المحتالون تفاؤل الناس بشأن الإعفاء من القروض.

وقالت إن الأمر المختلف الآن هو أن المحتالين يستغلون مخاوف الناس بشأن تغييرات القروض الطلابية.

وقال رودريجيز: “الخوف سوف يذهب إلى أبعد من ذلك، والخوف أكثر انتشارا”.

“طيف” من عمليات الاحتيال على القروض الطلابية

إحدى الطرق التي يمكن للشركات من خلالها الاحتيال على المقترضين هي فرض رسوم على تقديم طلبات خطة السداد المستندة إلى الدخل أو المساعدة في التقدم بطلب للحصول على برنامج الإعفاء من قروض الخدمة العامة (PSLF)، حسبما قال الخبراء لـ PBS News.

طلب الدفع هو علامة حمراء. وقال أندرسون إنه لا ينبغي للناس أن يدفعوا مقابل المساعدة في تغيير خطة السداد الخاصة بهم، أو خفض أو تأجيل مدفوعاتهم، أو توحيد قروضهم.

وأضافت أن ذلك لأن وزارة التعليم تدفع لموظفي قروض الطلاب الفيدراليين لمساعدة المقترضين مجانًا.

قال ويليامز إنه إذا طلب منك شخص ما رسومًا مقابل أي شيء يتعلق بقروض الطلاب الفيدرالية، “فإنه مخطط”.

وقال إن عملية الاحتيال الشائعة هي عندما يدفع المقترضون لشركة لإدارة قروضهم، ولكن لا يتم سداد أقساط القرض. وأضاف أن الشركة تقوم بعد ذلك بجمع ما ينبغي عليك إرساله مباشرة إلى وزارة التعليم، ثم يتخلف القرض عن السداد.

شاهدت سيلينا داميان، أمينة المظالم لخدمة القروض الطلابية في إدارة الحماية المالية والابتكار في كاليفورنيا، المقترضين يشتركون مع وكالة يعتقدون أنها تابعة لوزارة التعليم للمساعدة في سداد قروضهم. وفي إحدى الحالات، قدمت شركة خارجية طلبًا إلى الإدارة نيابة عن المقترض، الذي أصبح بعد ذلك مؤهلاً للحصول على خطة سداد مدفوعة بالدخل بدون سداد. عندما قام المقترض بتسديد دفعات مقابل ما اعتقد أنه قرضه، احتفظ المحتال بالمال.

وفي أحيان أخرى، تقنع الشركات المقترضين بإعادة تمويل قروضهم الفيدرالية إلى قروض خاصة، وأحيانًا بسعر فائدة أقل مؤقتًا ولكن متغير.

وقال أندرسون إنه في بعض الحالات، “كذب المقرضون صراحة” على المقترضين، زاعمين كذبا أن لديهم برامج غفران أو خطط تعتمد على الدخل أيضا.

وأضافت أن الدمج أو إعادة التمويل يمكن أن يكون له عواقب خطيرة طويلة المدى.

يشاهد: كيف يقوم المحتالون بسرقة المساعدات المالية للكلية باستخدام هويات الطلاب المسروقة

القروض الفيدرالية على خطط السداد القائمة على الدخل تفعل ذلك الحصول على المغفرة في نهاية المطاف وقالت إن المقترضين الذين يواجهون صعوبة في السداد لديهم خيارات أكثر للمساعدة في النظام الفيدرالي مقارنة بالقروض الخاصة.

قال الخبراء لـ PBS News إن الشركات التي تتقاضى رسومًا مقابل تغيير الخطط أو التي تضلل المقترضين لإعادة التمويل يمكن أن تقع في كثير من الأحيان في منطقة رمادية بين الاحتيال الصريح والممارسات القانونية ولكن الخادعة.

وقال رودريجيز: “إننا نميل إلى التفكير في الشر عندما نسمع كلمة “احتيال”، ولكن هناك نطاقًا واسعًا”. “ما هي الشركات المشروعة مقابل الشركات المشكوك فيها؟ أستطيع أن أرى أنك لا تقوم بالاحتيال، ولكنها نتيجة غير عادلة.”

هناك عملية احتيال أخرى تثير قلق أندرسون وهي عندما يقوم المقترضون بإعطاء قرض شخصي ومعلومات الحساب لشركة ما، على أمل أن يساعدوا في تخفيف القرض.

وفي المقابل، قد تقوم الشركة بشيء غير قانوني، مثل توقيع المقترض للحصول على المزيد من القروض مع أخذ المبلغ لنفسه.

قالت ناتاليا أبرامز، رئيسة ومؤسسة مركز أزمات ديون الطلاب، إن ما يزيد الأمور تعقيدًا هو حقيقة أن التوجيهات المقدمة من وزارة التعليم والخدمات مربكة للمقترضين.

وقالت: “نقول دائمًا أنه مع المزيد من الارتباك يأتي المزيد من عمليات الاحتيال”.

وقالت إن بعض المقترضين يعتقدون أنهم بحاجة إلى تغيير خطط السداد الآن حتى لو لم يكونوا على الادخار. “لا يعرف الكثير من المقترضين أي دلو يقعون فيه، وذلك عندما يفترسهم المحتالون.”

تكثر عمليات الاحتيال والمعلومات الخاطئة على وسائل التواصل الاجتماعي

وفي المشهد الحالي، يشعر المقترضون بالقلق من أن أقساطهم قد تضاعف أو ثلاثة أضعافوقال رودريغيز، وهو “صحيح في بعض الحالات، ولكن ليس بالضرورة صحيحا في جميع الحالات”.

وقال رودريغيز إنه عندما يشعر الناس بالقلق بشأن ما إذا كانوا سيتمكنون من تحمل دفعة أخرى، فمن المرجح أن يسمعوا ما يريدون سماعه.

اقرأ المزيد: مع ارتفاع حالات التخلف عن سداد القروض الطلابية، يشعر الخبراء بالقلق بشأن ما هو التالي

وقالت إحدى المقترضين الذين تستشيرهم إن إحدى الشركات ادعت أنها تستطيع خفض مدفوعات العميل.

وقالت: “ردي على ذلك هو: القواعد هي القواعد. لا يوجد شيء يمكنني القيام به لتغيير الصيغة في الخطة”.

باعتباره “رأس الرمح” للوكالة، مكتب المفتش العام التابع لوزارة التعليم يفتح تحقيقات جنائية وقال ويليامز إن الشركة تتورط في عمليات احتيال على القروض الطلابية، على الرغم من أنها لا تتتبع عدد الأشخاص الذين يقعون فريسة لها في جميع أنحاء البلاد. ال لجنة التجارة الفيدرالية و مكتب الحماية المالية للمستهلك تلعب أيضًا دورًا في مكافحة الاحتيال على القروض الطلابية.

اتهم المدعون الفيدراليون امرأة في فلوريدا العام الماضي ادعى أنه “خبير التخلف عن سداد القروض الطلابية” بسبب مخطط دفع المقترضين إلى تقديم معلومات كاذبة إلى وزارة التعليم. قدم الشاب البالغ من العمر 38 عامًا طلبات بموجب حسابات المقترضين التي شوهت أو زورت تاريخ عملهم لجعلهم مؤهلين للحصول على PSLF.

في إحدى الحالات، ادعت أن أحد المقترضين كان يعمل لدى صاحب عمل منذ عام 2006، على الرغم من أن مقدم الطلب كان يبلغ من العمر 11 عامًا فقط. وفي نهاية المطاف، فرضت على الضحايا ما مجموعه 348 ألف دولار مقابل خدماتها، وفقًا للشكوى الأولية للمحكمة. واعترفت بالذنب في تهمة التآمر لارتكاب عمليات احتيال سلكي. وقالت ويليامز إنه من المتوقع صدور الحكم عليها في نهاية يوليو/تموز.

وأضاف أنه نظرًا لأن القروض لم تكن مؤهلة للإعفاء، فقد تمت إعادتها أو سيتم إعادتها.

وقال ويليامز إنه في هذه الحالة، اتصلت المرأة بالعديد من المقترضين عبر وسائل التواصل الاجتماعي، مضيفًا أن المحتالين غالبًا ما يعملون من خلال القنوات الاجتماعية والبريد الإلكتروني والنصوص غير المرغوب فيها.

وقال رودريجيز إن المعلومات الخاطئة على وسائل التواصل الاجتماعي تمثل مشكلة أيضًا. أحيانًا ما يقوم منشئو المحتوى الذين ليس لديهم خبرة في الموضوعات التي يغطونها بتقليد المعلومات التي شاهدوها عبر الإنترنت، ويمكن أن ينشروا معلومات كاذبة أو غير دقيقة عن غير قصد.

لقد انتشر المحتالون على وسائل التواصل الاجتماعي، خاصة في العام الماضي، حسبما أخبرها عملاء رودريغيز.

“من الواضح أن وسائل التواصل الاجتماعي هي وسيلة كبيرة يحصل بها المقترضون على المعلومات،” من TikTok وInstagram، من بين منصات أخرى. “يأتي إلينا عدد متزايد من عملائنا ويقولون: “كان هناك من يعرض عليّ مساعدتي في التحول من خطة السداد SAVE، ولكنه أراد الحصول على 200 دولار أمريكي فقط مقابل الاستشارة.””

الاحتياطات والحماية

لتجنب عمليات الاحتيال، ينصح الخبراء بشكل عام ببعض أفضل الممارسات:

• لا تمنح أي شخص حق الوصول إلى حسابات المساعدات الطلابية الخاصة بك.
• اتصل بالخادم بنفسك أو قم بزيارة موقع وزارة التعليم لتأكيد أنك تعمل مع خادم معتمد.
• اعلم أن مقدم الخدمة الخاص بك لا يتواصل معك عبر وسائل التواصل الاجتماعي أو عبر رسائل البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية غير المرغوب فيها.
• باستثناء حفظ التغييرات، كن حذرًا إذا تلقيت مكالمة تحاول إقناعك بتغيير الخطط.
• لا تدفع مقابل المساعدة. بدلًا من ذلك، اعمل مع المنظمات غير الربحية التي تقدم نصائح وورش عمل مجانية، أو مع أمين المظالم الخاص بقروض الطلاب في ولايتك، إذا كان هناك واحد.
• لا توقع عقودًا، أو تقيد نفسك بالاتفاقيات، أو تمنح شخصًا آخر توكيلًا.

وأولئك الذين تعرضوا للاحتيال لديهم خيارات، حتى لو كانت محدودة.

وقالت رودريجيز إنه عندما احتالت الشركات على عملائها، تمكنت من استرداد الأموال بعد تقديم شكوى إلى إدارة الخدمات المالية بالولاية.

حتى لو لم يتمكن المقترضون من استرداد أموالهم، يوصي أندرسون بتقديم تقرير إلى خدمة القروض الخاصة بهم، أو البنك أو شركة بطاقة الائتمان الخاصة بهم، أو مكتب المدعي العام في الولاية أو لجنة التجارة الفيدرالية.

وقالت إن المقترضين الذين أعطوا شخصًا آخر معلومات قرضهم الشخصي أو الوصول إلى حساباتهم، يجب عليهم تغيير كلمات المرور الخاصة بهم، والتحقق من تقارير الائتمان الخاصة بهم وربما تجميد ائتمانهم.

وقال أندرسون إنه في مرحلة ما، قد تكون المشورة القانونية ضرورية.

وقالت: “هناك عدد من منظمات المساعدة القانونية التي تقدم المشورة المجانية في هذه السيناريوهات”. برنامج مساعدة المستهلك في ديون التعليم هو متاح مجانا لجميع سكان نيويورك.

مع زيادة الوعي العام، هل يمكن أن تنتهي عمليات الاحتيال عندما يبدأ الناس في فهم القواعد الجديدة؟

ويليامز في مكتب المفتش العام التابع لوزارة التعليم لا يعتقد ذلك. إنه قلق بالفعل بشأن المحتالين الذين يستخدمون الذكاء الاصطناعي لجعل المكالمات الهاتفية تبدو أكثر شرعية.

وقال: “مما رأيته، القيام بذلك منذ ما يقرب من 25 عامًا، لم يتراجع أبدًا”. “إن عملية الاحتيال تعمل على تحويل نفسها إلى شيء آخر.”