ويأمل مشروع القانون الجديد في “وضع الفرامل” على الاحتيال المالي الذي يستهدف الأمريكيين الأكبر سنا

يهدف مشروع قانون جديد من الحزبين يشق طريقه عبر الكونجرس إلى حماية كبار السن وغيرهم من الأشخاص الضعفاء من عمليات الاحتيال من خلال السماح لبعض المؤسسات المالية بالقدرة على إيقاف طلبات المعاملات مؤقتًا أثناء التحقيق. الاحتيال المحتمل.

يمنح قانون منع الاستغلال المالي شركات الاستثمار المفتوحة، بما في ذلك صناديق الاستثمار المشتركة، القدرة على إيقاف طلبات الاسترداد مؤقتًا من الأشخاص الذين يبلغون من العمر 65 عامًا أو أكبر أو الأشخاص ذوي الإعاقة عندما تعتقد المؤسسة أن هناك احتيالًا أو استغلالًا ماليًا.

وقالت نينا كون، خبيرة القانون المسنة في كلية الحقوق بجامعة سيراكيوز: “الاستغلال المالي يمثل مشكلة كبيرة في هذا البلد”. وأضافت أن الذكاء الاصطناعي يساعد أيضًا المحتالين على أن يصبحوا أكثر تطوراً ويجعل من الصعب على الناس تجنب عمليات الاحتيال.

كلف الاستغلال المالي الضحايا الأكبر سنا ما يقرب من 2.4 مليار دولار في عام 2024، وفقا للحوادث التي تم الإبلاغ عنها إلى لجنة التجارة الفيدرالية. الوكالة أشار إليها في تقريره السنوي أن تقدير إجمالي الخسائر يشمل “جزءًا صغيرًا فقط” من كبار السن المتضررين من الاحتيال بسبب نقص الإبلاغ.

تم اتهام ثلاثة أشخاص بالوقوف وراء مخطط احتيال رومانسي كبير يستهدف كبار السن واتهمته وزارة العدل في مايو/أيار، وهو جزء من سلسلة من القضايا التي اتهمت 11 آخرين من الولايات المتحدة وغانا بالاحتيال الإلكتروني وغسل الأموال.

وقال كوهن: “إن القلق يكمن جزئياً في أن الأفراد قد يخسرون مدخراتهم في حياتهم”.

وأضافت: “لذلك يمكن تمكين المؤسسات والكيانات المالية التي تحتجز أموال الأفراد للمساعدة في كبح عمليات الاحتيال من خلال تأخير صرف الأموال للضحية المشتبه فيها”.

اقرأ المزيد: مع تزايد الخسائر الناجمة عن عمليات الاحتيال، يطلب الكونجرس من شركات الاتصالات بذل المزيد من الجهد لمنعها

أقر مشروع القانون مجلس النواب في أ 414-2 صوت الشهر الماضي، بينما أ فاتورة مماثلة يوجد في مجلس الشيوخ، على الرغم من أنه ليس من الواضح ما إذا كانت اللجنة المصرفية التابعة لهذا المجلس ستنظر في التشريع أو متى ستنظر فيه.

قال النائب أندرو جاربارينو، أحد رعاة مشروع القانون، في بيان أرسل عبر البريد الإلكتروني إلى PBS News، إن الدعم الساحق لمشروع القانون هذا يظهر أن “هناك اتفاقًا واسع النطاق على أن حماية كبار السن من الاستغلال المالي لا ينبغي أن تكون قضية حزبية”.

يمنح التشريع هذه المؤسسات المالية أدوات إضافية “للتعرف عندما يكون هناك شيء غير صحيح والمساعدة في وقف الاستغلال المالي قبل حدوث الضرر”.

إليك ما يجب معرفته عن الفاتورة.

ماذا سيفعل مشروع القانون؟

سيسمح مشروع القانون للمؤسسة المالية التي تدير الاستثمارات، مثل صناديق الاستثمار المشتركة وبعض الصناديق المتداولة في البورصة، بوقف طلبات الوصول مؤقتًا إلى الأموال التي “تعتقد بشكل معقول” أنها قد تكون استغلالية.

يركز مشروع القانون على الطلبات المقدمة من مجموعتين محددتين:

• شخص يبلغ من العمر 65 عامًا أو أكبر
• أي شخص بالغ “تعتقد المؤسسة المالية بشكل معقول أنه يعاني من إعاقة عقلية أو جسدية تجعله غير قادر على حماية” مصالحه الخاصة.

ولا يتطلب الأمر من المؤسسات تنفيذ عمليات الإيقاف المؤقت أو التحقيق في الاحتيال المحتمل. ولكن هناك إطار مقترح للتأخير. يمكن للمؤسسة تعليق الطلب لمدة تصل إلى 15 يوم عمل بينما تقوم الشركات بإخطار جهة الاتصال البالغة المقدمة من العميل بأن العميل قد يكون ضحية للاستغلال المالي. هناك خطوات يمكن للمؤسسة اتخاذها لتمديد فترة الانتظار لمدة 10 أيام أخرى. ويمكن أيضًا للمحكمة أو الجهة التنظيمية بالولاية أو أي سلطة إدارية أخرى تمديد فترة التأخير.

ولا ينطبق مشروع القانون على المؤسسات المالية الأخرى، مثل البنوك أو الاتحادات الائتمانية. إنه يتطلب من لجنة الأوراق المالية والبورصات تقديم تقرير إلى الكونجرس يتضمن توصيات حول كيفية تقليل الاحتيال المالي الذي يستهدف هؤلاء البالغين في غضون عام من تفعيل هذه الإجراءات.

تسمح هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) بالفعل للوسطاء ومديري الأموال بتجميد الطلبات المقدمة من كبار السن الذين قد يكونون ضحايا للاستغلال مؤقتا. كما أن حوالي نصف الولايات لديها قوانين مسجلة تسمح للبنوك والاتحادات الائتمانية في بعض الأحيان بالقيام بنفس الشيء.

وقال كوهن إن هذا التشريع الفيدرالي “يسد فجوة”، من خلال تغطية صناديق الاستثمار التي تدار ذاتيا.

كيف يمكن أن يساعد مشروع القانون هذا

حددت وزارة العدل أكثر من مليون ضحية لجميع أشكال الاستغلال المالي والاحتيال والإهمال وسوء المعاملة لكبار السن بين يوليو 2024 ويونيو 2025. ويُزعم أن المجرمين سرقوا أو حاولوا سرقة 2.3 مليار دولار، وفقًا لتقرير الوزارة. أحدث تقرير سنوي إلى الكونغرس.

وقال مارتي ديليما، الأستاذ المشارك في كلية العمل الاجتماعي بجامعة مينيسوتا، إنه لا توجد معايير وطنية للإبلاغ عن عدد المرات التي تكتشف فيها المؤسسات المالية الاستغلال، ومتى تفعل ذلك، وكم مرة تقوم بتجميد الحسابات.

يشاهد: كيف يُجبر ضحايا الاتجار بالبشر على إجراء عمليات احتيال استثمارية في “ذبح الخنازير”.

لكن بعض البيانات على مستوى الدولة موجودة. في ولاية مينيسوتا، من بين 286 حالة أُحيلت للتحقيق في عام 2022، تم تنفيذ الحجز المؤقت في ربعها، وفقًا لدراسة شارك ديليما في تأليفها.

نصف البنوك التي استجابت لاستطلاع عام 2024 من مؤسسة جمعية المصرفيين الأمريكيين قالوا إنهم أخروا المدفوعات أو رفضوا أو أوقفوا المعاملات عندما اشتبهوا في استغلالها.

ووجد الاستطلاع أن أكثر من 85٪ من البنوك في الولايات التي ليس لديها قوانين احتجاز قالت إنها ستجدها مفيدة.

وقال ديليما “المؤسسات المالية ترى أن هذه الأشياء تحدث. إنهم يريدون المساعدة”. وقالت إنه في بعض الأحيان، تكون المحادثة من البنك أو جهة إنفاذ القانون كافية لإبعاد الضحية عن عملية الاحتيال.

وفي أحيان أخرى، هذا لا يكفي.

في تلك الحالات، يمكن استخدام الحجز المؤقت باعتباره “الملاذ الأخير” للحفاظ على أمان الشخص وأمواله.

مخاوف وأسئلة حول الحكم الذاتي

بالنسبة لكون، ليس من الواضح ما إذا كانت فترات التوقف التي يقترحها مشروع القانون ستمنع الاستغلال بالكامل أم ستؤخره فقط. كما أن فرض الحجز على حسابات العملاء يعرض المؤسسات المالية لخطر تدهور الثقة مع عملائها.

في حين أن 43% من البنوك في استطلاع مؤسسة ABA قالت إنها وجدت قوانين الدولة مفيدة في منع الاستغلال المالي بين كبار السن، قال 45% أيضًا أن العملاء كان رد فعلهم سلبيًا على تلك الحجوزات. وقال ما يقرب من 17% إن العملاء أغلقوا حساباتهم بعد تأخير، وقال 2.4% إنه تم الطعن في الحجز في المحكمة.

مصدر القلق الآخر هو تقرير المصير لشخص ما. وقال كوهن إن السماح للمؤسسات المالية بمنع العملاء من الوصول إلى أموالهم الخاصة قد يؤدي إلى الحد من قدرة الناس على اتخاذ خيارات بشأن حياتهم وأموالهم الخاصة.

والسؤال هو: هل هذا القيد على تقرير المصير له ما يبرره؟ قالت.

إن منح الناس الفرصة لاتخاذ قراراتهم الخاصة، حتى السيئة منها، يسمى “كرامة المخاطرة“، وهو مصطلح يستخدم غالبًا في دراسات الإعاقة.

على سبيل المثال، يُسمح للأشخاص بأخذ أموال التقاعد الخاصة بهم وإنفاقها في الكازينو، كما قال ديليما، “فلماذا نمنعهم من المشاركة في عملية احتيال؟”

وأضافت: “الجواب يجب أن يكون: الأشخاص على الجانب الآخر يرتكبون جرائم ضد هؤلاء الأفراد. إنهم يستخدمون الخداع، ويكذبون”.

وقالت إن هذا الاستغلال يقود الضحايا إلى الاعتقاد بأنهم على علاقة مع المحتال، أو أنهم ينقذون حفيدًا، أو أن أموالهم تُستثمر في العملات المشفرة.

وأضافت أنه مع ظهور تقنية التزييف العميق وغيرها من التقنيات المعتمدة على الذكاء الاصطناعي المستخدمة في عمليات الاحتيال، “كل هذا سوف يصبح أسوأ بكثير”.

يشاهد: كيفية التعرف على محاولات الاحتيال المدعومة بالذكاء الاصطناعي وحظرها

وقال كوهن إنه من المعقول أن يشعر صناع السياسات بالقلق إزاء الاستغلال بين كبار السن على وجه الخصوص، لأنهم يميلون إلى خسارة أموال أكثر من البالغين الأصغر سنا ولديهم وقت أقل للتعافي ماليا.

لكنها تشعر بالقلق أيضًا من أن التشريعات القائمة على العمر قد تؤدي إلى إدامة الصور النمطية ضد كبار السن.

وقالت إنه إذا كانت عمليات الحجز المالي سياسة جيدة، فلماذا الحد من تطبيقها.

وقالت: “أعتقد أن هذا يتحدث عن استعدادنا كمجتمع للحد من تقرير المصير والاستقلال المالي لكبار السن والأشخاص ذوي الإعاقة إلى درجة أننا لسنا مرتاحين للحد من تقرير المصير والاستقلال المالي للبالغين الآخرين”.