ترتفع ديون بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة حيث أن أسعار الفائدة المرتفعة تجعل من الصعب سدادها

جيف بينيت:

إن الأميركيين مدينون بأكثر من تريليون دولار من ديون بطاقات الائتمان، بزيادة 60 في المائة عما كانت عليه قبل خمس سنوات فقط.

وفي الوقت نفسه، فإن أسعار الفائدة المرتفعة تجعل سداد الديون أكثر صعوبة. إنها دوامة هبوطية، مما يتسبب في ارتفاع حالات التخلف عن السداد في بطاقات الائتمان.

يوضح مراسلنا الاقتصادي بول سولمان.

بول سليمان:

بالنسبة لهيلينا إيمينالو البالغة من العمر 35 عاماً، بدأ الأمر ببراءة كافية.

هيلينا إيمينالو، ديون أويس:

كان على والدتي أن تنتقل للعيش معنا. في ذلك الوقت، كنت أنا وزوجي. كان لدينا طفل صغير، وبعد ذلك كان لدينا طفل آخر في الطريق. لقد تضاعف عدد الأشخاص في منزلنا ثلاث مرات تقريبًا في فترة زمنية قصيرة جدًا، كما تضاعفت النفقات ثلاث مرات أيضًا.

بول سليمان:

ولمقابلتهم، مثل العديد من الأميركيين الآخرين هذه الأيام، لجأت إلى بطاقات الائتمان.

هيلينا ايمينالو:

من السهل جدًا التمرير، وهذه حالة طوارئ، وكل شيء يمكن أن يكون حالة طوارئ الآن.

بول سليمان:

قبل أن تعرف ذلك:

هيلينا ايمينالو:

تراكمت عليّ ديون تبلغ حوالي 20 ألف دولار.

بول سليمان:

وبالمقارنة مع أحد التقديرات لمتوسط ​​ديون الأسرة على الصعيد الوطني، حوالي 10000 دولار.

لكن الأكثر مديونية، مثل إيمينالو، الذي دفع حالات التأخر في سداد بطاقات الائتمان إلى أعلى معدل لها منذ 15 عامًا، ارتفعت حالات الإفلاس بنسبة 12 بالمائة في العام الماضي وحده.

هيلينا ايمينالو:

بمجرد أن تبدأ في إضافة كل ذلك، ستدرك أنك لا تملك ما يكفي من المال للرعاية النهارية، أو ليس لديك ما يكفي من المال لدفع فاتورة الناخبين. وبعد ذلك فجأة، تصبح الأمور غير قابلة للإدارة بسرعة كبيرة جدًا.

بول سليمان:

يتحدث الناس عن دوامة الديون. هذا الصوت مألوفا؟

هيلينا ايمينالو:

إنه كذلك. نعم، إنه كذلك. لقد وجدت نفسي نوعًا ما في دائرة لا نهاية لها من مجرد محاولة دفع شيء ما، على الرغم من أنه لم يؤثر على المبلغ الإجمالي الذي أستحقه.

بول سليمان:

ولا يقتصر الأمر على أفراد جيل الألفية والجيل الأكبر سناً مثل إيمينالو الذين وقعوا الآن في دوامة فوائد الديون.

بيث كوبلينر، خبيرة التمويل الشخصي:

إنها مشكلة كبيرة، وهي مشكلة كبيرة على وجه التحديد للشباب.

بول سليمان:

نشرت خبيرة التمويل الشخصي بيث كوبلينر لأول مرة كتاب “احصل على حياة مالية” للشباب، وهو الآن الإصدار الخامس، منذ 30 عامًا. معضلة الديون في وقت مبكر من الحياة منذ ذلك الحين؟ أسوأ من أي وقت مضى.

بيث كوبلينر:

لقد شهدنا ارتفاع معدل ديون بطاقات الائتمان للشباب بنحو 190 بالمائة منذ عام 2020.

بول سليمان:

والديون الطلابية تقترب الآن من 2 تريليون دولار.

بريدجيت كلينجر، تدين بالديون:

آخر مرة تحققت فيها، كان حوالي 17000 دولار.

بول سليمان:

بريدجيت كلينجر البالغة من العمر خمسة وعشرين عامًا.

بريدجيت كلينجر:

يذهب الكثير مما أكسبه على الفور إلى محاولة سداد كل هذه الديون كل شهر.

رجل:

الجيل Z لديه ديون أكثر من أي جيل آخر في التاريخ قبله.

امرأة:

دعونا نتحدث عن مقدار ديون بطاقات الائتمان التي عليّ، وتنبيه المفسد، إنه كثير.

رجل:

مهلا، هل هناك أي شخص آخر يبلغ من العمر 18 عامًا ولديه ديون بطاقة ائتمان بقيمة 6000 دولار؟

بول سليمان:

ويقول كوبلينر إن هناك فخ ديون جديد للشباب.

بيث كوبلينر:

يعد الشراء الآن والدفع لاحقًا مثالًا آخر على ما نطلق عليه التمويل غير الاحتكاكي، والذي قد يبدو رائعًا، ولكنه في الواقع ضار جدًا بشكل عام، حيث يبتعد أكثر فأكثر عن معرفة المبلغ الذي تنفقه. وفي بعض الأحيان، لا ندرك حتى متى ننفق.

في العقد الماضي، قمنا حرفيًا بتغيير الطريقة التي نجري بها عمليات الشراء. لم نعد نخرج محفظتنا ونستخدم النقود ونحصي فواتير الدولار. لا أحد يفعل ذلك بعد الآن.

بول سليمان:

ليست هيلينا إيمانالو.

هيلينا ايمينالو:

كنت أقوم بالكثير من عمليات الشراء الآن، والدفع لاحقًا. وعندما حان وقت الدفع، قلت، لا أملك المبلغ.

بول سليمان:

وعندما يحدث ذلك:

بيث كوبلينر:

يقولون إنهم لن يفرضوا عليك فائدة، لكن المشكلة هي أنه إذا تأخرت، فسوف تتحمل رسومًا كبيرة.

بول سليمان:

خلاصة القول، كما أكد كوبلينر لعقود من الزمن، إذا اقترضت صغارًا، فإنك تحفر لنفسك حفرة.

مارجوري سانبيترو، ديون أويس:

مع ديون طلابي، وبيانات زوجي الطلابية، وقروض السيارات، وبطاقات الائتمان، ربما يكون مثل مبلغ الرهن العقاري، مثل مبلغ الرهن العقاري الحالي مثل 125000 دولار، 150000 دولار.

بول سليمان:

لذلك، يستخدم الأشخاص مثل مارجوري سانبيترو بطاقات الائتمان، حيث ترتبط أسعار الفائدة الخاصة بهم بدرجات الائتمان.

مارجوري سانبيترو:

حيث يبلغ متوسط ​​سعر بطاقة الائتمان حوالي 30 بالمائة، وهذا يبدو محبطًا بالنسبة لي. إنه نوع من المفترسة.

بول سليمان:

ثلاثون بالمائة، وهو ما يعني درجة ائتمانية منخفضة جدًا، ويقول إيمينالو:

هيلينا ايمينالو:

إذا لم يكن لديك درجة ائتمانية جيدة، مثل عدم قدرتك على شراء منزل، فلن تتمكن من شراء سيارة.

بول سليمان:

التخلف عن سداد القروض، والإفلاس، وإحصاءات اقتصادية قاتمة أخرى تسجل أرقامًا قياسية هذه الأيام، وانخفاض معنويات المستهلكين.

والآن، يرفض كيفن هاسيت، المستشار الاقتصادي للرئيس ترامب، أهميته.

كيفن هاسيت، مدير المجلس الاقتصادي الوطني:

أعتقد في الواقع أننا يجب أن نتوقف عن تسميتها معنويات المستهلك ونبدأ بتسميتها معنويات سياسية، لأن المتغيرات في الواقع هي — إنها في الحقيقة متغير سياسي، وليس متغير اقتصادي.

بول سليمان:

ونعم، تقول جوان هسو، التي تدير استطلاع رأي المستهلكين، إن النتائج كانت انعكاسًا للحزب الذي يتولى السلطة، ولكن في الآونة الأخيرة:

جوان هسو، جامعة ميشيغان: لقد أظهر الجمهوريون بالفعل تراجعًا في المشاعر هذا العام أيضًا. وتظهر القراءة الحالية لشهر مايو أن كلاً من الجمهوريين والمستقلين عند أدنى مستوى لهم منذ بداية عام 2025. وكان الناس عبر الطيف السياسي يشعرون بقدر أقل من التفاؤل بشأن الاقتصاد على مدار هذا العام.

بول سليمان:

ويقول الاقتصادي مارك زاندي إن السبب واضح بالنسبة للعديد من الأميركيين.

مارك زاندي، كبير الاقتصاديين في Moody’s Analytics:

إذا نظرت إلى الدخل الحقيقي المتاح، بعد التضخم، وبعد الضرائب، فهو اليوم أقل مما كان عليه قبل عام. وهذا على مستوى الاقتصاد، أليس كذلك؟ وهذا يعني أن هذا هو السبب الذي يجعل حوالي نصف السكان يعانون من انخفاض واضح.

وبالتالي، إذا كنت تقوم بالإنفاق بطريقة معينة لفترة طويلة وبدأ دخلك في التآكل، ماذا تفعل – كيف ترد على ذلك؟

بول سليمان:

وهو ما يعيدنا إلى موضوع هذه القصة، وهو الديون الاستهلاكية.

مارك زاندي:

يلجأ العديد من الأشخاص إلى الرافعة المالية والائتمان، وبطاقة الائتمان هي أفضل مثال على ذلك، للمساعدة في التغلب على الأمور، ولكن بعد ذلك يتم تسميرك بأسعار فائدة أعلى. أنت الآن تدفع فائدة بنسبة 20% على كل ما اقترضته، وهذا أمر يصعب جدًا التخلص منه.

بول سليمان:

وأعمق وأعمق قد تغرق.

نقطة أخيرة. في ظل اقتصاد على شكل حرف K بشكل متزايد، من الذي يقوم بالإقراض؟

مارك زاندي:

الأشخاص في الجزء العلوي من التوزيع، الأثرياء، يمتلكون الكثير من الأشياء. لديهم ودائع كبيرة في البنوك. وكانوا يمتلكون السندات والأسهم. وتذهب تلك الودائع وتلك المدخرات إلى توفير الائتمان الذي يستخدمه الأشخاص في الجزء السفلي من توزيع الدخل والجزء الأوسط من التوزيع لتمويل إنفاقهم على السيارات والمنزل وأشياء أخرى.

بول سليمان:

هناك قاعدة قديمة في الاقتصاد، وهي ليست مقدار ما تقترضه، بل ما تفعله بالمال. إذا كنت تستطيع أن تستثمر المال، عظيم. ولكن إذا لم تتمكن من ذلك، واضطررت إلى الاقتراض من أجل البقاء، فقد تجد نفسك، مثل الكثير من إخواننا الأميركيين، غارقاً في الحضيض.

في برنامج “PBS News Hour” بول سولمان.