عند إدارة أموالك، خذ “ثقة” برنامج الدردشة الآلي بحذر

هذا شرط أعيد نشره من المحادثة.

النظر في السيناريو التالي. سوزي تبلغ من العمر 63 عامًا، وقد تقاعدت مؤخرًا، وتحاول أن تقرر متى تبدأ الحصول على الضمان الاجتماعي وكيفية إدارة مدخراتها التقاعدية تقليل الضربة الضريبية.

تفتح روبوت محادثة يعمل بالذكاء الاصطناعي، وتكتب التفاصيل وتحصل على إجابة هادئة ومنظمة تنظيمًا جيدًا وواثقة: اطلب الآن، وقم بتحويل هذا القدر، إليك السبب.

يبدو برنامج الدردشة الآلي موثوقًا ويظهر عمله. لذلك تتبع سوزي توجيهاتها ولا تتصل أبدًا بالمخطط المالي. ربما كانت النصيحة جيدة. ولكن ربما تجاهلت بهدوء حقيقة أن زوجة سوزي أصغر سنا وفي حالة صحية سيئة، وهو ما يمكن قلب حسابات الضمان الاجتماعي. ربما تكون قد تجاهلت أيضًا أن تحويل خطة مدخرات التقاعد التي اقترحتها من شأنه أن يدفع سوزي إلى الدفع ارتفاع أقساط الرعاية الطبية بعد عامين.

لن تكتشف سوزي لفترة طويلة، إن وجدت، ما إذا كان هذا التوجيه مناسبًا لها. ولن يتصل الذكاء الاصطناعي أبدًا ليقول إنه غير متأكد.

: رفعت شركة Apple دعوى قضائية ضد OpenAI، متهمة صانع ChatGPT بسرقة الأسرار التجارية

سوزي ليست استثناء. دخلت روبوتات الدردشة المدعومة بالذكاء الاصطناعي الحياة اليومية بسرعة ملحوظة: أ مسح مركز بيو للأبحاث لعام 2025 وجدت أن 34% من البالغين في الولايات المتحدة و58% ممن تقل أعمارهم عن 30 عامًا استخدموا ChatGPT، أي ما يقرب من ضعف النسبة قبل عامين.

هناك عدد متزايد من الأشخاص الذين يسألون الذكاء الاصطناعي عن المال، وبعضهم يتعرضون للحرق. بحسب أ استطلاع عام 2025 لـ 2000 شخص بالغ أمريكي بواسطة Pearl.com، وهي منصة خدمات احترافية، قال 19% إنهم خسروا أكثر من 100 دولار من خلال اتباع النصائح المالية من برنامج الدردشة الآلي الذي يعمل بالذكاء الاصطناعي. ومن بين مستثمري الجيل Z، ارتفع هذا الرقم إلى 27%.

هذه ليست مخاطر افتراضية. فالناس يدفعون بالفعل مقابل إجابات واثقة وخاطئة بشأن أموالهم.

ك أستاذ المالية الذي كان يراقب عن كثب انتشار الذكاء الاصطناعي في التمويل الشخصي، هذا هو الجزء من قصة الذكاء الاصطناعي الذي يقلقني أكثر. وهذا ليس الجزء الذي تسمع عنه عادة.

نحن نتجادل حول الذكاء الاصطناعي بطريقة خاطئة

هناك نوعان من الشكاوى المتعارضة فيما يبدو حول الذكاء الاصطناعي. الأول هو أن الناس يثقون به كثيرًا، ويتعاملون مع برنامج الدردشة الآلي مثل أوراكل، وهو اتجاه يسميه الباحثون تقدير الخوارزمية. والآخر هو ذلك الناس لا يثقون به بما فيه الكفاية ورفض أدواته المفيدة، وهو اتجاه يعرف باسم النفور من الخوارزمية.

أنا أزعم هذان في الواقع وجهان من نفس العملة، وما يحدد الجانب الذي تراه هو ما إذا كان بإمكانك معرفة متى يكون الذكاء الاصطناعي مخطئًا.

عندما يفشل الذكاء الاصطناعي بطريقة واضحة، ستلاحظ ذلك وتفقد الثقة. لذلك من المرجح أن تبحث عن محترف أو إنسان آخر تثق به في وقت أقرب مما تفعله بخلاف ذلك. وهذا هو الفشل الآمن.

والفشل الخطير هو العكس. الجواب بطلاقة، وواثق، وخاطئ. ليس لديك طريقة للتعامل معها، لذا تستمر في إدارة المشكلة بنفسك منذ فترة طويلة عندما كان يجب عليك طلب المساعدة.

المشكلة هي أنه مع المال، النوع الثاني من الفشل هو النوع الشائع.

عندما تخطئ في الطلاقة والدقة

هناك ثلاثة أشياء تجعل النصائح المالية غدرًا بشكل خاص بالنسبة للذكاء الاصطناعي.

أولا، الطلاقة ليست الدقة. من الطبيعي أن يقرأ الناس الإجابة الواثقة والمفصلة جيدًا على أنها مختصة. لكن مدى صقل الإجابة لا يخبرك شيئًا تقريبًا عما إذا كانت تناسب موقفك أو دقة الحل المقترح. يمكن أن يكون برنامج الدردشة الآلي مثاليًا للكلمات، لكنه لا يزال مخطئًا فيما يتعلق بالضرائب، لأن ضرائبك تعتمد على تفاصيل لم يتم السؤال عنها مطلقًا.

ثانيًا، يكون الذكاء الاصطناعي أقل موثوقية عندما تكون المخاطر أعلى. أدوات الذكاء الاصطناعي هي جيد في المواضيع الروتينية والعامة: ماذا أ روث إيرا هو كيف الفائدة المركبة يعمل، الفرق بين الأسهم والسندات.

: يمكن تخفيض مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك بمقدار الربع في عام 2032. وإليك ما يجب معرفته

لكن الحياة المالية مليئة بالقرارات النادرة والمعقدة التي يتم اتخاذها لمرة واحدة: ممارسة خيارات الأسهم، وفهم الحد الأدنى البديل من الضرائب، وإجراء الحد الأدنى من توزيعات 401 (ك)، واتخاذ قرار بشأن استراتيجية الضمان الاجتماعي كزوجين، ووضع تسوية الطلاق.

أنا قدم حجة مماثلة قبل ثلاث سنوات حول تداول الذكاء الاصطناعي في وول ستريت. نظرًا لأن حوادث السوق نادرة، فهناك القليل من البيانات التي يمكن للذكاء الاصطناعي التعلم منها، لذلك يمكن أن يكون أكثر ثقة عندما يكون أقل اطلاعًا.

وهذا القلق لم يتلاشى. يحذر مراقبو السوق الآن من روبوتات التداول المعتمدة على الذكاء الاصطناعي تخلق مخاطر مالية جديدة، وتنطبق نفس النقطة العمياء عليك الشؤون المالية الشخصية. يطلق الباحثون على هذه الكفاءة غير المتكافئة اسم “الحدود خشنة” – يمكن الاعتماد عليها في الحالات الشائعة ولكن لا يمكن الاعتماد عليها في الحالات غير العادية. وفي مجال التمويل، تميل الحالات غير العادية إلى أن تكون باهظة الثمن.

ثالثا، في كثير من الأحيان لا يمكنك التحقق من العمل. الاستشارة المالية هي ما يسميه الاقتصاديون “مصداقية جيدة“، مثل تشخيص ميكانيكي أو توصية طبيب. في كثير من الأحيان لا يمكنك معرفة ما إذا كانت النصيحة جيدة، أحيانًا لسنوات. قد لا تظهر خطوة ضريبية خاطئة حتى يتم إجراء التدقيق. خطوة سيئة 401 (ك) خطة السحب قد لا تعض حتى تراجع سوق الأسهم. بدون ردود فعل سريعة، لن يتم تصحيح الإجابة الخاطئة ولكن الواثقة أبدًا.

هذا هو السبب في أن أرقام اللؤلؤة المذكورة أعلاه ربما تكون أقل من العدد، لأنها تعكس فقط الخسائر التي لاحظها الناس.

الفشل الهادئ هو الذي يجب مراقبته

لاحظ أن الضرر الحقيقي في قصة سوزي ليس خطأً دراماتيكيًا واحدًا. المشكلة هي أن الإجابة الواثقة جعلت سوزي لا تشعر بالحاجة إلى الاتصال بمتخصص، لذلك لم يتم الاتصال مطلقًا.

لا يكمن الخطر في أنك تتصرف بناءً على نصيحة سيئة، بل في أنك لا تسعى أبدًا إلى الحصول على نصيحة جيدة. كلما كانت الأداة أكثر سلاسة وأكثر طمأنينة، كان من الأسهل البقاء في وضع “افعل ذلك بنفسك” بعد النقطة التي تحتاج فيها إلى مساعدة خارجية.

من هو الأكثر عرضة للخطر؟ في أ دراسة منصة كبيرة لتقديم المشورة الروبوتية في الهند، مؤلف مشارك فيشال بولكاران ووجدت أن مستخدميها من الشباب، ومعظمهم من الذكور ويميلون إلى أن يكونوا من صغار المستثمرين الأفراد والمهنيين. وترتفع عمليات الاشتراك في الحسابات الجديدة خلال فترات التقلبات العالية في السوق.

بمعنى آخر، فإن الأشخاص الذين يميلون بشدة إلى النصائح الآلية يتطابقون مع نسبة 27% بين هؤلاء الجيل Z الذين خسروا أكثر من 100 دولار أثناء استخدام برنامج الدردشة الآلي للحصول على المشورة المالية. وهم يصلون إلى هذا الهدف فقط عندما تصبح الأسواق مضطربة ويصبح التحرك الخاطئ أكثر تكلفة.

شاهد: تهدف المنظمة غير الربحية إلى مساعدة العمال النازحين حيث تتبنى الشركات الذكاء الاصطناعي

هناك أيضًا حافز يستحق التسمية. في تحليلي الجديد، أعتقد أن الأداة التي تحقق إيراداتها من خلال جذب انتباهك لديها سبب لتبدو واثقة ومفيدة: فالثقة تبقيك على المنصة. المشكلة هي أن المستخدم الذي يحتفظ به بهذه الطريقة هو في بعض الأحيان الشخص الذي كان ينبغي تسليمه إلى إنسان.

إن النظام الذي تم ضبطه للحفاظ على مشاركتك ليس هو نفسه النظام الذي تم ضبطه لحماية مستقبلك المالي، ويمكن أن يشير الاثنان في اتجاهين مختلفين. لقد بدأ الاضطراب بالفعل، حيث يواجه مديرو الثروات ما أسمته بلومبرج بالأزمة حساب الشات بوت. أداة ضريبية واحدة جديدة تعمل بالذكاء الاصطناعي مؤخرًا أدى إلى انخفاض أسهم إدارة الثروات حيث يراهن المستثمرون على أن النصائح الآلية ستؤثر على العمل.

كيف تكون ذكيًا في استخدام الذكاء الاصطناعي

لا تعني هذه النتائج أنه يجب على الناس تجنب الذكاء الاصطناعي للحصول على المشورة المالية. عند استخدامها بشكل جيد، تعتبر هذه الأدوات بمثابة أداة تعليمية مالية مجانية وقيمة.

وهذا لا يعني أيضًا أن المستشار المالي لديه دائمًا الإجابات الصحيحة. كما هو الحال مع العثور على أي نوع من المتخصصين، من المهم إجراء البحث أولاً والتأكد من ذلك تلبية هذا النوع من المعايير التي وضعها مكتب الحماية المالية للمستهلك. تعتبر شفافية الرسوم أمرًا بالغ الأهمية أيضًا.

ولكن إذا لجأت إلى الذكاء الاصطناعي، فإن المهارة تكمن في معرفة مكان رسم الخط.

التعامل مع الذكاء الاصطناعي كنقطة بداية، وليس كحكم. إنها أداة ممتازة لتعلم المفاهيم وصياغة الأسئلة والتوجيه قبل الاجتماع. يمكنه تعليم الأشخاص المفردات لإجراء محادثة أكثر ذكاءً مع أحد الخبراء.

لكن انتبه من الإشارات التي تشير إلى أنك غادرت منطقة الراحة الخاصة بك ودخلت المنطقة التي يكون فيها الذكاء الاصطناعي أضعف والإجابة الواثقة هي الأقل جدارة بالثقة. العلامات الحمراء هي المبالغ الكبيرة بالدولار، والعواقب الضريبية، وأي شيء لا رجعة فيه، وأي شيء يؤثر على تفاصيل وضعك بدلاً من القاعدة العامة.

الأسئلة العقارية، وسحب مدخرات التقاعد، واستراتيجيات المطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي، وهيكل الأعمال والمعاملات الرئيسية لمرة واحدة كلها تنتمي إلى هذه الفئة. تلك هي القرارات التي تستدعي جلب إنسان مثل أ مخطط مالي معتمد.

وتذكر أن الثقة ليست كفاءة. عندما تبدو الإجابة عن أموالك مصقولة وأكثر تأكيدًا، فهذا ليس سببًا للاسترخاء. في أصعب الأسئلة، تلك الثقة السلسة هي بالضبط الإشارة التي تشير إلى أنه يجب عليك رفع الهاتف والتحدث إلى أحد الخبراء.